Регламент "Проведения и учета операций кредитования"

Данный Регламент будет полезен коммерческим банкам и банковским структурам для эффективной организации и постановки правил внутреннего взаимодействия подразделений в целом и, в частности, сотрудников подразделений, осуществляющих операции выдачи кредитов клиентам банка.

Данный Регламент можно использовать без корректировки в текущей деятельности конкретного банка, а также как шаблон для разработки собственного внутреннего документа.

Назначение Регламента

Цель документа – установить порядок проведения и учета кредитных операций, действия участвующих подразделений.

Данный Регламент применяется во всех подразделениях Банка, участвующих в процессе проведения кредитных операций, перечисленных в соответствующем разделе «Участники документооборота».

В случае изменения действующего законодательства, внесения изменений в нормативные документы Банка России и иных органов, до приведения Регламента в соответствие с такими изменениями, настоящий документ действует в части, не противоречащей действующему законодательству.

Участники операции

В документообороте по прохождению Кредитной заявки, формированию Кредитного досье  и выдаче кредита Заемщику участвуют следующие подразделения Банка:

• Коллегиальные органы Банка:
  • Кредитный комитет (действующий на основании «Положения о Кредитном комитете»),
  • Лимитный комитет (действующий на основании «Положения о Лимитном комитете»),
  • Балансовая комиссия (действующая на основании «Положения о Балансовой комиссии»),
  • Рабочая группа по экспресс-оценке,
  • Дирекция Департамента активно-пассивных операций (действующая на основании «Положения о дирекции Департамента активно-пассивных операций»).
• Департамент клиентского обслуживания (Отдел клиентских менеджеров),
• Управление регионального развития,
• Департамент активно-пассивных операций:
  • Организационно-контрольный отдел,
  • Управление кредитования (Отдел кредитования юридических лиц),
  • Управление обеспечения кредитных обязательств и оценки залогов,
  • Аналитическое управление (Отдел анализа и мониторинга кредитных проектов),
  • Казначейство,
  • Юридический департамент,
  • Служба безопасности,
  • Управление бюджетирования и учета активно-пассивных операций (Отдел учета активно-пассивных операций).

Кроме того, в документообороте по прохождению Кредитной заявки, формированию Кредитного досье  и выдаче кредита Заемщику участвуют следующие лица:

• Члены Правления,
• Инициатор сделки,
• Куратор сделки.

Виды операций кредитования, осуществляемых Банком

• кредитование;
• открытие кредитных линий;
• предоставление кредита в форме «овердрафт»;
• предоставление кредита покупкой векселя в портфель.

Чтобы приобрести готовый Регламент "Проведение и учет операций кредитования", или заказать собственный Регламент, обращайтесь по контактам нащей компании, указанным внизу страницы или через Форму обратной связи.

Содержание Регламента "Проведение и учет операций кредитования в коммерческом банке"

1. Общая часть

1.1. Общие положения

1.2. Термины и определения

1.3. Цели кредитования

1.4.Участники документооборота

1.5. Виды операций кредитования, осуществляемых Банком

1.6. Последовательность прохождения Кредитной заявки в случае предоставления Заемщику средств в форме кредита

1.7. Проведение кредитования покупкой векселей

1.8. Мониторинг кредитных сделок

2. Учет операций кредитования

2.1. Предоставление кредита

2.2. Проведение кредитования при недостатке средств на расчетном (текущем) счете («овердрафт»)

2.3. Получение процентов за размещение денежных средств

2.4. Пролонгация (увеличение срока действия кредитного договора)

2.5. Погашение суммы основного долга по кредитному договору

2.6. Закрытие кредитного договора путем отступного

2.7. Закрытие кредитного договора заключением соглашения о новации

2.8. Закрытие кредитного договора путем зачета встречных требований

2.9. Погашение сумм просроченной задолженности

2.10. Погашение за счет РВПС

2.11. Покупка векселей третьих лиц на рынке в портфель

2.12. Погашение векселей третьих лиц из портфеля

Приложения.

Приложение 1. Последовательность документооборота при прохождении Кредитной заявки 

Приложение 2. Форма документа «Заявление на предоставление кредита»

Приложение 3. Форма документа «Анкета потенциального заёмщика»

Приложение 4. Форма документа «Протокол заинтересованности в банковских продуктах»  

Приложение 5. Форма документа «Реестр Кредитных заявок»

Приложение 6. Форма документа «Экспресс – оценка»

Приложение 7. Перечень документов, необходимых для предоставления в банк для кредитования под торговую сделку

Приложение 7а. Обеспечение по кредитному договору

Приложение 8. Форма документа «Письмо о сроках прохождения Кредитной заявки»

Приложение 9. Форма документа «План-график прохождения Кредитной заявки»

Приложение 10. Форма документа «Заявка на получение информации»

Приложение 11. Форма документа «Официальное сводное письмо». 56

Приложение 12. Форма документа «Расчёт агрегированной ставки кредитования»

Приложение 13. Форма документа «План заключения по рассмотрению финансовой отчётности и заявки на предоставление кредита»

Приложение 14. Форма документа «Справка Казначейства о наличии ресурсов для выдачи кредита» 

Приложение 15. Форма документа «Представление Кредитной заявки»

Приложение 16. Форма документа «Сопроводительный лист

Приложение 17. Форма документа «Распоряжение о выдаче денежных средств»

Приложение 18. Форма документа «Распоряжение о постановке на учёт»

Приложение 19. Форма документа «Лист согласования покупки векселя»

Приложение 20. Форма документа «Заявка на открытие лимита»

Приложение 21. Форма документа «Учётный тикет»

Приложение 21. Проведение экспертизы бланков векселей при покупке

Приложение 22. Форма документов «Поручение на депозитарную операцию»

Приложение 23. Форма документа «Справка Казначейства / Управления пассивов о наличии обеспечения»

Приложение 24. Форма документа «Заявление на перевод»

Приложение 25. Форма документа «Заявление на предоставление овердрафта по счёту»

Приложение 26. Форма документа «Заявка на предоставление овердрафта»

Приложение 27. Порядок формирования лицевых счетов клиентов

Список Таблиц

Информация о компании-исполнителе